2018美国金融专业申请及就业方向
作者：美国部咨询顾问
一直以来，金融专业都是赴美留学的中国学子眼中的“热门”专业，在本科背景为管理学或经济学的咨询者中，有超过一半的同学赴美留学的首先专业为金融。在非经管类背景的学生中，这个比例也占到 13% 左右。但是在众多的申请者中，能够申请到顶尖大学金融专业的学生少之又少，往往那些 GMAT 成绩在 700 分以上的学生，最后收获的也只是一般院校的录取通知书，究竟是什么原因造成了这个现象？同学们在考虑申请金融专业之前怎样为自己定位呢？
基本来说，美国的金融类专业分为三个大类：
1 、 MBA 下的金融方向
MBA in Finance 是美国大学金融专业设置的最主要形式之一。因为设在 MBA 项目下，这种课程设置要学习 MBA 的相关管理类课程，其学科涉及面更广，更为多样化，但金融专业不够深入。这个项目的目的主要在于培养已经有经验的管理者的横向发展。即设计金融，财务，市场，管理等各个方面的结合。几乎每个优秀大学都开设 MBA 教育，同时， MBA 下都开设金融方向。通常这类学校都要求 2-3 年甚至更久的全日制工作经验。因此，对于大多数中国本科毕业申请者来说，由于不具备工作经验，申请到这些学校的 MBA 难度非常之大。即使偶尔能够申请的到，也不建议这么申请，因为做为一个职业学位，良好的工作经验和管理背景是读 MBA 的必要条件。
2 、 Master of science in finance(MSF)
这种设置形式主要为培养金融专业人才。 MSF 主要的专业方向包括金融分析、投资管理以及公司财务等。典型的核心课程包括投资分析、公司财务以及财务管理或管理会计。其基础学科包括经济学、会计学、计量法 ( 货币的时间价值与统计学概论 ) 。主要的研究领域包括：证券管理、金融模型建构、兼并与并购以及实务期权等。尽管有一些非数量分析的选修课程，如公司治理、商业伦理以及商业战略等，但基本上 MSF 主要课程以数量学方面为主。所以如果想申请到好的MSF项目，第一要有较好的数理科目的成绩，第二，最好能够有工作背景灯相关经验，但是对于工作和实习背景，不仅仅要求了解，跟过的是要了解不同金融领域内的抽象概念以及具体执行方向的意义，譬如产品部和收购部门，倾向学生的背景特长肯定不一样，这就要提前准备，具体问题，具体学校，具体分析了。
3 、 MSF 课程也包括金融经济学、金融风险管理等经济学与管理学的分支与交叉学科
不论是金融、经济或一般商科的本科生都可以申请，但基本的申请条件是优秀的计算能力，比如：微积分与概率。同 MBA 下的金融相比， MSF 主要研究金融领域，对于一般管理类学科涉及很少。也就是说 MSF 主要对金融或金融市场关注，而 MBA 更为多样化，虽然修金融的相关课程，但涉及商业领域的其它学科与领域，比如人力资源管理、经营管理等。就金融学科而言， MBA 涉及的不论广度还是深度都比较弱。
这看似是中国学生申请时的一个理想选择，然而，有两个因素导致了中国学生申请顶尖大学 MSF 专业非常困难：
1 、中国的商科教育与 MSF 对接程度太低：大多数中国大学在本科阶段的商学教育偏向于定性，也就是说涉及到的数理知识过少，通常只有概率，微积分，统计等简单的数理课程。而 MSF 毕竟是一个理学的硕士学位，强调学生的数学背景。
2 、能够开设 MSF 专业的顶尖美国大学少而又少。一般来说，当一位同学从中国很好的高校毕业，有超过 100 的托福成绩和超过 700 的 GMAT 成绩时，会很自然的把自己的目标定位在前 50 ，甚至于前 30 的大学。但在美国前 50 名的大学里面，能够开设 MSF 专业的只有普林斯顿，范德堡，华盛顿圣路易斯，伊利诺伊大学香槟分校，布兰蒂斯，波士顿学院，凯斯西储大学等区区不到 10 所。而且除了像伊利诺伊大学香槟分校这类公立大学外， MSF 专业的招生人数都不多，通常都是 30-50 人的规模。而且是面向全球招生，录取难度可想而知，而对于GPA（平均分）的要求基本都在3.3（85）以上。
3 、金融工程在美国也叫数量金融、金融数学等，是金融硕士中专业性最强的一种项目。金融工程广泛使用模型，用数学方法分析股票走势、收益率曲线，分析各种债券等的定价规律、作用以及应用策略。可以说，金融工程是金融学与数学，计算科学，计算机科学交叉渗透形成的学科。 金融工程的理论性与抽象性是比较强的，它广泛应用数学、物理和工程学方法，用数理语言代替日常语言来阐述金融思想。因此，金融工程学对数学和计算机编程的要求是非常高的。
金融工程的学制一般为一年，短的甚至有 9 个月，所以对于申请者的要求非常之高，对于申请者的背景要求苛刻，比如 UC- 伯克利要求学生在具备了非常强的数理基础之上，必须要会使用 MATLAB 。一般情况下，申请金融工程的学生本科背景为数学，应用数学，计算机或物理等学科，商科背景的少之又少。而且，在美国比较有名的金融工程专业一般都开设在顶尖大学里，比如密西根大学， UC- 伯克利，康纳尔大学等等。这更增大了申请难度。
金融专业之未来职业规划：
其实国内国外金融发展的方向大体方向是一致的。微观金融的前景是最被人看好的。美国更强调的是微观的金融，但如果你对做研究比较感兴趣，宏观方向相对适合了。我们可以看看比较有潜力的专业方向：公司财务，风险管理与控制，金融市场，保险精算，证券投资。如果大家觉得了解国外金融专业的就业去向比较困难，那可以看看我们国内金融专业毕业生的主要去向，同样对你们也有相当大的帮助。
1 、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。
2 、证券公司，含基金管理公司、上交所、深交所、期交所。
3 、信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司。
4 、金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。
5 、保险公司、保险经纪公司。
6 、中央 ( 人民 ) 银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。
7 、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。
8 、社保基金管理中心或社保局，通常为保险方向。
9 、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等 ; 高等院校金融财政专业教师 ; 研究机构研究人员。
10 、上市 ( 或欲上市 ) 股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。
职业生涯规划：
所谓投行、证券公司：如：光大证券 广发证券 国信证券 华泰证券 海通证券 平安证券 瑞银证券 银河证券 招商证券 中金证券 中信证券
私募类：私募股权基金最偏好的投资对象是具有上市潜能的企业，即 Pre-IPO 型企业、蒙牛、无锡尚德、盛大网络、等，他们的身后也大都是一些赫赫有名的国际私募股权基金，如 KKR 、凯雷、华平、摩根、新桥、英联、黑石等 ; 国内的本土私募股权基金主要包括具有本土金融机构或者政府背景的，如鼎辉国际、中比基金、中非基金及渤海产业投资基金及国务院已经批准正在筹备的还有山西能源产业投资基金、四川绵阳高新技术产业投资基金、上海金融产业投资基金、广东核电产业投资基金、苏州中新技术产业投资基金等
共同基金：简单点说共同基金，是指基金公司依法设立，以发行股份方式募集资金，投资者作为基金公司股东面目出现。将资产委托给基金管理公司管理运作，同时委托其他金融机构代为保管基金资产。共同基金传统上是以投资股票、债券和货币市场工具等基础资产为主，分散原则这块各个银行等都有业务
银行类：我国现阶段的银行分三类：中央银行 ( 中国人民银行 ) 、商业银行、政策性银行经中国人民银行审查批准，目前我国商业银行体系中主要有五大国家级商业银行，它们是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。
股份制银行：
政策性银行：中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行 ;
四大国有银行：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行 ;
股份制商业银行：中信实业银行、恒丰银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、兴业银行、交通银行、民生银行、华夏银行、上海浦东发展银行、浙商银行 ;
非银行金融机构：财务公司、汽车金融公司、信托公司、租赁公司 ;
城市商业银行：各大城市城市商业银行 ;
农村信用社：农村商业、合作银行、省联社.
