专家帮你分析美国金融专业
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2018-03-16...

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金融专业一直都是美国研究生申请的热门专业,最常见的就是Master of Science in Finance。然而,在选校时我们常常用MBA的金融方向 (MBA in Finance)甚至是数量金融硕士(Master of Science in Quantitative Finance)来代替那些没有MSF的学校。虽然这几个program听上去学的都是金融,然而在课程设置,就业方向和对申请者的要

金融专业一直都是美国研究生申请的热门专业,最常见的就是 Master of Science in Finance 。然而,在选校时我们常常用 MBA 的金融方向 ( MBA in Finance )甚至是数量金融硕士( Master of Science in Quantitative Finance )来代替那些没有 MSF 的学校。虽然这几个 program 听上去学的都是金融,然而在课程设置,就业方向和对申请者的要求上却是不尽相同的。深入了解研究生金融专业的细分方向可以帮助学生更合理地选校选专业。在这里我结合自己的申请经验总结对比了 MSF , MBA in Finance, 及 MSQF 的不同;另外,在 MBA Finance 和 MSF 里还简单对比了 Corporate Finance (公司金融)和 Investment Management (“投资管理”也就是您所说的“金融投资”专业)这两个专业细分的区别。

    (一) Master of Science in Finance 金融硕士

    金融硕士是一门专业的技术性金融课程,它深入探索了公司金融和投资管理方面的原理和操作。金融硕士针对的是想在金融领域从事分析,操作,咨询及管理的学生。学生通过学习金融硕士课程可以掌握金融分析工具的运用和技巧,毕业之后可在银行、投行、金融机构、咨询公司或者会计事务所工作。同时,金融硕士课程为学生考注册金融分析师、注册择类投资分析师等资格证书奠定了很好的基础。如果学生想要继续攻读金融博士( PHD in Finance )的话金融硕士也是必经之路。大部分美国大学的金融硕士可以在 1 年或 15 个月内完成,也有 2 年完成的,但通常第一年都是一些财务会计、统计和经济方面的先修课程。

     金融硕士的申请者本科最好有金融、会计或经济学的背景,大学至少要修够一年的微积分和线性代数,如果有修统计学方面的课程更好。这些课程至少要达到 3.0 以上的成绩。同时,商科、会计课程的成绩学校也非常看重。金融硕士申请者有工作经验当然更具竞争力,但大部分学校对金融硕士没有最低工作年限的要求。申请金融硕士可以考 GMAT 或者 GRE 。

      (二) MBA in Finance 工商管理硕士下的金融方向

   “The Four-Semester Program is designed for students who wish to combine their liberal arts, fine arts, science or engineering background with business to create a dynamic career track.”

    这是 SUNY 槟汉顿大学 MBA 的课程介绍。可以看出 MBA 课程可以为任何背景的学生开放只要他们想把自己的背景与商业结合起来。那么 MBA in Finance 学校又是怎么介绍的呢? Rutgers Business School 说 “ The Finance MBA Concentration at Rutgers Business School provides broad professional competence and skills to prepare students for careers in executive positions at banks, financial instructions and other firms. ”也就是说 MBA 的金融方向为学生提供广泛的商业技能培训使他们可以在银行或其他金融机构从事高级管理职位。

     由于 MBA 的学生背景可以是五花八门的,因此 MBA 课程多为 2 年,在第一年的课程中主要学习商科基础课程包括经济、会计、金融、市场营销、组织行为、运营管理、管理信息系统、沟通能力等等。这些课程使学生对整个商科领域有一个广泛的基本认识,同时注重培养学生的决策能力、领导能力、沟通能力和探讨社会责任感、职业道德的问题以及一些求职技能例如面试技巧、求职策略等等。在 MBA 课程的第二年学生才学习他们所选择的细分方向,就像这里说的金融方向。

申请 MBA in Finance 对申请者本科的专业背景要求并不高,学校甚至不要求学生之前一定学过商科课程。但是, MBA 申请者的工作经验是相当重要的竞争筹码,特别是好的商学院,像 U Iowa, Rutgers 甚至注明要求学生必须 2 年以上的全职工作经验。 MBA 申请也更看重领导能力,同时,多数 MBA 申请都要求面试。 MBA 申请者须提供 GMAT 成绩,个别学校也可用 GRE 代替之。

    MSF/MBA in Finance 下的细分方向

    无论是 MSF 或 MBA in Finance 下面都有两个主要的细分方向: Corporate Finance 公司金融和 Investment Management 投资管理。当然并不是每所学校都有这样明确的细分,学生可以选择一个明确的方向也可以两个方向都兼并。现结合丹佛大学、爱荷华大学、 UT Austin 和网络上的介绍尝试做一个简单的解释。

   ( 1 ) Corporate Finance 公司金融

     公司金融主要针对的对象自然是公司。引用丹佛大学的解释就是 “ How companies raise money, manage resources and evaluate performance ”。这里包括研究公司的资本管理、并购、重组、资本市场、财务政策等等。学生毕业后可以在银行的公司部工作。

  ( 2 ) Investment Management 投资管理

   投资管理主要是对各种证券和资产的管理,包括股票、证券、房产等等以使投资者获利。投资管理不仅针对于个人,也可以针对保险公司、抚恤金、公司等。学生毕业后可在投行从事分析、交易工作。

   What is the difference between a MSF and an MBA degree?

   其实从上面的介绍大家应该已经可以看出一二了。总而言之 MSF 与 MBA Finance 的最大不同就是一个是专才一个是通才。现根据 Vanderbilt University , MSF 学生及 Yahoo 的解释来总结一下这两个 Program 在课程设置、职业发展方向及投资回报上的具体对比。

   1 . 课程内容

   MSF 是纯粹的金融学课程。它的课程设置严格集中在金融。 MSF 课程更有深度,涵盖了建模、分析、及高等数学的应用,因此也要求学生有更强的数学背景。 MSF 课程可以说研究性、专业性更强,而 MBA 的金融方向是涵盖面更广的课程。虽然学生要选修金融课程,但同时也会学习 MSF 不会学习的课程例如市场营销、人力资源、组织行为、统计运用等等。

 2. 职业发展及投资回报

  MSF 和 MBA

 Finance 的毕业生都可以在银行、投行、金融咨询公司或其他金融机构里从事金融工作,并从同一起点起步,短期内可获得相似的薪酬待遇。当然,一所顶尖大学的 MSF 要好过一所 Lower ranked 大学的 MBA 。然而,从晋升高级职位和长远来看, MBA 则更能派上用场。这也是 MSF 毕业生可能选择再就读 MBA 的原因。从短期的投资回报率来看, MSF 显然更高,因为 MSF 费用比 MBA 更低,花费的时间也相对较短。

  3. MSF or MBA Finance?

  那么到底选 MSF 还是 MBA 呢?简单来说,如果你确定金融就是你的未来职业方向,那么就选 MSF 。 MBA in Finance 是一个很泛的学位只有一些 focus 在金融上。二,如果说你本科是商科背景,已经修过像管理、市场和会计的课而想在金融方面多修些课程的话, MSF 是更合适的选择。当然, MSF 对数量、统计的要求更强。三,在今后的就业中,若想从事投资方面的工作,其实光有 MSF 或 MBA 学历都是不够的,因为需要通过 CFA (注册金融分析师)等这样的认证考试才能使自己更具竞争力。然而,就像前面提到的, MSF 会为准备这些考试提供更好的学术基础,而 MBA 的课程是不足以做到这些的。最后,如果你想今后深造金融博士,那么现在就选 MSF 。

 (三) Master of Science in Quantitative Finance/Master of Quantitative Finance 数量金融硕士

   数量金融硕士顾名思义是跟数量有关的金融学。这个学科大部分为一年制,开设在商学院里,是数学性、技术性极强,对金融理论和模型的研究更深入的学科。数量金融主要针对想在金融服务行业里运用数量技能的学生。数量金融学的毕业生主要在投行,商行,对冲基金,公用基金,短期资本经营、保险公司甚至是金融软件公司等要求极强数量技能和高级金融知识的领域工作。数量金融所涉及的研究范围可以包括组合建模、衍生工具估价、风险管理、证券设计等等。数量金融硕士也是继续深造金融博士的很好的阶梯。

申请方面,数量金融硕士最看重的是申请者的数学背景。申请者的本科专业最好是数学、统计、计算机、物理甚至是工程。若申请者本科没有这样的专业背景那么至少需要修够 2 年的大学数学课程包括微积分、统计、线性代数,金融、经济学的本科生也无一例外,并且申请者在这些课上的表现和课程本身的难度也相当重要。相反,数量金融硕士对申请者的商科背景其实看得很轻,只要求申请者有一定的会计、经济、金融基础就可以了。如果没有还可以通过先修课完成。因此,对于商科本科生来说,申请数量金融硕士其实并不是一个合适的选择,因为基本上所有的商科本科生都无法达到两年的数学课要求,这样即使你本科是学金融的也无法申请。顾问在为学生选校选专业时绝不能用数量金融硕士来作为金融硕士的替补。相反,对于想从事金融工作,本科又是学数学相关专业的学生来说数量金融学就是非常好的选择了。数量金融硕士申请者不要求工作经验, GMAT/GRE 都可以接受,在 personal

statement 中要强调自己的数学技能和相关经验。 What’s the difference between MSQF, MSF and MBA?

   MSQF 比 MBA in Finance 更精,比 MSF 数学性技术性更强。 MSF 主要学习公司金融、财务、资产估价、组合管理等,而 MSQF 更偏向于金融建模、证券设计、风险管理等需要运用数学工具的方面。在申请上 MSQF 最大的不同就是对数学的极高要求。就业方面来看, MSQF 的毕业生从事的是金融领域里更加技术层面的工作。

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