1. 信用卡 (creit car) 申请
这几年申请信用卡虽容易些,但仍可能被拒绝。学费未缴清、存款不足 ( 二千英镑以下 ) 、在英期限短、无财务资料或是住址令人怀疑都 可能是原因。提醒同学,若使用信用卡的信用状况不佳,会影响银行以后发卡给相同国籍学生的意愿,因此同学务请洁身自爱,以造福师弟师妹们。在英国进修时间较短的同学 ( 包括一年的硕士课程与短期语言进修课程 ) ,银行通常不太愿意提供信用卡。进修时间较长的同学,可考虑申请当地信用卡。
英国商家接受 Visa 多于 Master Car ,故最好以申请 Visa 为优先。若无法一次付清信用卡帐单时,则须考虑各银行申请年利率 (Annual Percentage Rate, APR) 。部分银行为争取客户,提供第一年免年费 (annual fee free) 或是学生免年费,可优先考虑。各银行信用卡之年费和年利率 (Annual Percentage Rate, APR) 不一,可询问多家参考。
2. 缴税
开户时记得同时申请免付税,由于我们并非英国国民,在存款发放利息时可免付税。英国税务年度是到三月底为一年度。银行会由学生帐 户的存款利息中预扣利息所得税。而根据现行英国税法规定,外国学生停留英国不超过四年不必缴交利息所得税 ( 免税额 1,965 英镑 ) 。不过银行通常不会主动告知这一点,所以开户时务请记得索取一份国税局 (Inlan Revenue) 的 R105 表 (Not Orinarily Resient Declaration) 申请免扣利息所得。
但是并非每一家银行都提供外籍人士免税申报,因国税局授权各银行自行斟酌办理,国税局偶而抽查。某些银行为免查证麻烦,干脆不办理 ( 例如 Barclays), 而要求存款人日后自行向国税局办理退税 (Tax Voucher/ Certificate) 。
3. 透支 (Overraft)
大部分的英国银行不提供透支额度,特别是开户后两三个月内。 但部分银行如 NatWest 、 HSBC 和 Barclays 顺利开户后,会有一定免利息的英镑透支额度 ( 一般在一千至两千英镑左右 ) ,但不想要此一优惠的必须在申请表上特别注明,以免不知情下溢领。其它银行则另需填表申请,核准与否因分行经理而异。不过银行 随时有权要求付清透支的金额。要特别注意的是如果顾客在不知情之下溢领 ( 银行未得顾客同意即给予顾客透支额度 ) ,可据理向银行力争,要求免付利息。详情请参见公平交易委员会 (Office of Fair Traing) 所出版 Moneyfax 的手册。
4. 支票
英国的票据交换至少需四个工作天,例如周一开出的支票周四扣款,周一存入的支票周五可提领。开票时应记得签名,否则持票人在轧票时会被银行罚款 (10 英镑左右 ) 。远期支票 (Post-ate) 并不能阻止持票人要求取款。持票人若是在约定的提示日之前提 前要求给付,开票人没有拒付的权利。
跳票 (bounce / unpai cheque) 在英国并不列入信用征信公司的资料,除非那是付每月贷款或是行动电话的款项,不过银行都会留有纪录,对于日后申请 透支可能会有影响。如果周转不灵而有跳票之虞,必须立刻通知银行止付特定的支票 ( 有财务纠纷的交易亦可以比照办理 ) 。票据交换所 (Clearing House) 每笔止付的手续费是 7.5 英镑,若是听任其跳票,一般帐户收取 25 英镑处理费, Barclays 和 Halifax 的学生帐户则收 5 英镑手续费 ( 以天计,不以件计 ) 。除此之外,任何支票票面日期的六个月内都具给付效力,超过六个月的支票,银行 可以不履行给付义务。
5. 汇款
如何从国内往英国汇钱
如果从国内直接汇到英国的国际银行账户,需要提供国际银行账户信息、 SWIFT 号码(这个号码是由银行编号+支行编号+你的银行账号等一系列数字字母组成,你所办理账户的支行会提供,登录网上银行一般也能查到)、你的准确无误的银行分行地址和名字拼音,国内转入到你英国账户后你需要登录网银按照当时汇率结汇,或者在国内结汇成英镑再转过来,一般只有转出行才收取一定的手续费;
还有一种采用西联汇款,一般在中国邮政就有办理网店,方便快捷。这两种方法都非常繁琐,损失的手续费也很多。而我采用最简单易操作的方法就是在国内办理一张银联卡带过来,英国的大多数取款机(有 LINK 标记的)都接受银联卡取现,按照实时汇率自动结算,手续费和国内异地取现手续费差不多,比如我国内某行的银联卡在 ATM 取现手续费才千分之五,将取出来的英镑存入英国的银行卡就 OK 啦,实在是方便简单省事到不行。
用银联卡在 ATM 取现一定要注意,千万不能把卡里的人民币事先换成英镑,卡里的英镑是取不出来的,我们第一次过来的时候就听国内的一些人说要把人民币结汇为英镑,到英国就可以之间刷卡了。其实不然,不管刷卡还是取现,用的都是卡里的人民币!不过对于金额较大的汇款,比如好几千好几万镑的,还是采取前两者方法较好。
此外,在英国要注意个人的财产安全,保护好自己的账户和密码,在日常交易中也要当心假币,别以为假币只有在中国才有,英镑中,尤其是大面额的纸币,如 20 英镑最为常见,一样有很多假币在市面上流通哦。对,还有一个要提醒大家的是理性消费,认真对待信用记录,经营好自己的信用分数!
6. 旅行支票 (traveller’s cheque)
英国发行最广的旅行支票是由汤玛士库克 (Thomas Cook) 公司发行的。但和美国不同的是,英国一般商店、超市并不接受旅支。同学若想兑换汤玛士 ? 库克的旅支,最好至该公司的外兑换所 (Bureau of Change) 兑换,可免收手续费。
7. 结束户头 (close account)
同学学成归国,想要把户头关掉时,别忘了及早向银行提出申请,手续约一周可完成。