【Credit Report】英国的信用记录
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【Credit Report】英国的信用记录

2018-06-13...

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记得刚到英国的时候,傻白甜一样的对好多东西都呈白痴状~~~幸好有亲切友爱的前辈们大方指点,才避免了很多弯路和错误。其中她们每个人都反复谈强调的一点是:好好经营自己的信用记录,不要出了大问题才来后悔。

【Credit Report】英国的信用记录是个啥东东


记得刚到英国的时候,傻白甜一样的对好多东西都呈白痴状~~~幸好有亲切友爱的前辈们大方指点,才避免了很多弯路和错误。其中她们每个人都反复谈强调的一点是:好好经营自己的信用记录,不要出了大问题才来后悔。那时啊,我还不大明白这里面的用意。随着生活在这里的时间越久,发现信用记录确实不可以马虎,绝不能对有伤信用记录的行为抱以侥幸的心理。那么,对于初来乍到的朋友来说,大家是否了解英国的信用记录?是否清楚其中的各种细节呢?今天我们要通过问答的形式直接明了对这个问题进行阐述,让大家对英国的信用记录有更全面、深入的认识。


英国信用记录25问

  1. 在英国谁保存我的信用记录? —————-

分别是Equifax和Experian。

Equifax Europe,官网点击 这里

Experian,官网点击 这里

  1. 英国的信用报告里有什么? —————

个人信息:

姓名、生日、现住址、以前住址、雇主信息等;信用卡、房屋贷款、分期贷款:帐号、状态、 开户 日期、余额(balance)、信用额(credit limit)、最近更新日期、最少还款额(minimum payment)、还款记录等。

查询(search):

分hard和soft 两种;hard search是你授权 银行 或信用卡公司进行的查询,对credit score有负面影响。soft search是其它类型的查询,如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。soft search对credit score无影响。

讨债记录(collection):

公共记录(public records):破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。

  1. 在英国谁对我的信用记录感兴趣? ——————

银行或贷款机构

保险公司

雇主

房东

  1. 在英国谁提供我的信用记录? —————-

银行或贷款机构、保险公司、讨债公司、政府、法庭

  1. 我在英国的信用记录保留多久? —————–

一般是7年

  1. 怎样索取信用报告credit report uk? —————————-

在你申请信用卡或者贷款被拒后,根据拒信上的说明可以免费去要一份。当然,只要你愿意,也可以随时给CRA写信要求一份copy。

  1. 报告里的记录不对怎么办? —————

按照报告里的说明去dispute。

  1. 报告里为什么没有保险和雇主信息? ——————-

保险公司和雇主有可能不报告。

  1. 我在英国的个人信息被盗怎么办? ——————

1) 通知银行和信用卡公司;

2) 通知Equifax或者Experian的fraud department, place a fraud alert on your credit file;

3) 关闭被盗用的帐户;

4) file a police report;

  1. 信用分数(credit score) ———————-

它是根据信用报告的记录计算出来的。因为两家机构的记录不一定一致,所以分数可能不同。当你在申请银行的current account,信用卡,个人贷款(personal loan),hire purchase (HP) agreement或者买房时候,商家会对你的credit score进行审查,并对你的credit limit上涨有帮助。

  1. 信用报告里找不到Credit score? ————————-

需要另外购买。

  1. 什么分数才算好? ————

credit score一般在350-850之间。在申请贷款的时候,分数高有利于拿到最好的offer。通常650以上房贷就没有问题,720以上可以拿到最好的车贷。

  1. 影响信用分数的因素有哪些? —————–

不良记录,如:

bankrutcy、collection、default payment、late payment、credit history (the longer the better)

open accounts with balance、use of credit (1-2% is the best, bigger than 50% is negative)、search (两年内的hard search有负作用,尤其是6个月以内的)

  1. 如何提高credit score? ———————

坚持按时还款!

  1. 在英国持有信用卡多少张合适? ——————

有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。不用的卡放家里就行了。如果cancel掉,可能影响卡的平均历史。

  1. Credit limit是不是越高越好? ————————

一般来说Credit limit越高,Use of credit越低,对分数有正面作用。平均Credit limit越高,新申请到的信用卡的Credit limit一般较高。以前,过高的Credit limit对申请房贷不利,现在房贷机构不再关心了。

  1. 如何快速提高Credit limit? ———————–
  • 在有把握的情况下,每隔6个月打电话要求涨Credit limit,最好在刚还了一大笔钱之后。
  • 有大额消费(如交学费)时,打电话要求涨Credit limit。
  • 使用对Credit limit比较大方的信用卡。
  1. 申请涨Credit limit,会不会有Search? ——————————-

打电话的时候可以问customer representative. 网上申请的如果是pre-approved,一般没有; 如果要填一堆信息,很可能有。

  1. 平时花钱少,怎么产生Balance? ———————-

帮别人买大件;

用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;

适当做点balance transfer,如果no transaction fee;

在0%APR on purchase期间,每个月只还minimum。

  1. Balance/Credit limit多少合适? —————————–

1-2%对credit score最佳。

保持在30-50%一段时间,对涨Credit limit有利。

credit limit上去了,就容易保持最佳的balance/Credit limit。

准备买房买车申请信用卡的时候,

可以减少balance来快速提高credit score。

其它时候对credit score不必太在意。

  1. 欠钱不还清好不好? ————-

每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。

故意不pay off in full对分数没有正面作用,自己还要支付利息,不可取。

当然0%APR期间除外。

  1. 在英国Balance transfer对分数好不好? ——————————

use of credit对分数有影响。

balance transfer后如果比例过高,对分数有负作用。

这个作用是短期的,还清了就好了。

而且由于balance transfer,平均的balance/credit limit有可能比较高,

在balance transfer付清以后,有助于涨Credit limit。

  1. 在英国长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响? —————————–

没有直接的影响!

  1. 在英国银行帐户多了对信用记录好不好? ———————-

信用报告里没有savings和checking帐户的记录。

  1. 在英国房贷车贷可以Shop around吗? ————————–

可以。


关于恶意透支信用卡

  1. (曾)在英国有恶意透支行为的中国人多吗? ———————–

英国大大小小信用卡公司289家。去年全英在中国大陆人口中损失20,994,844.29英镑(本息合计)。听听这数字怎样?一共有多少中国人有透支不还的,导致中国人在英国信誉度非常糟糕。而且很多人以为有了一些类似Data Protection Act的法律就可以恶意透支后逃之夭夭,然而事实没有那么简单。

  1. 信用卡公司能不能拿到个人信息? ——————

不能。信用卡公司确是是不能从学校,办公室、中国大使馆通过正常手段得到任何你的信息。因为有Data Protection Act在里面,信用卡公司无权把你的信息透露给除信用相关机构外的任何机构,具体信息参见Data Protection Act 1974。

  1. 信用卡公司会到中国告恶意透支的人吗? ———————

有可能。信用卡公司是可以到中国去告恶意透支者,他/她的信息要由信用卡公司转到英国外交部,再到中国大使馆,再到中国外交部,再到中国司法部,再到省的高级人民法院,再到起诉的法院。信用卡公司一般按民事起诉。为什么刑事起诉不行?因为在英国透支不犯刑法,但在中国5000人民币就够判的,国际间刑事起诉按从轻原则。

  1. 信用卡公司会雇人来追债吗? —————-

中国公安部,国家工商总局在2000年共同发文,名令禁止各类讨债公司,因为里面有黑社会存在。

  1. 多少额度会触动国际刑警? —————

500000美金以上的案件国际刑警是会出动的。

最后,番薯要提醒大家,千万不要觉得欠下一些钱不还,回国就一了了之了,抱有侥幸的以为信用卡公司也不会为了几千英镑就追到中国来。是的,目前看来追过来的可能性不大(特别是金额比较小的情况)。不过,随着全球化的逐步扩展,有些数据在不久的将来可能会被共享。虽然是在英国欠的钱,但也是铁一般的证据能证明其信用有很大问题,无论在哪里发展,都是很不好的记录。所以,没有恶意透支行为的朋友请保持,点赞哦,继续经营好自己的信用记录。而有此行为的朋友主动联系发卡行,即使不能一次还清,也可以诚实地提出还款方案,慢慢还清就好,总比心里老搁着事儿强。

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