留学解密:金融学与金融工程学
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姜思宇

留学解密:金融学与金融工程学

2018-03-06...

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近年来,由于金融创新层出不穷,金融市场发展得越来越复杂,在以往传统的股票 和债券上发展出了期货、期权等一系列新型投资工具,这就是通常所说的金融衍生物。而如何对这些金融衍生物进行定价,是投资银行所面临的一个难题。

金融和金融工程两个非常受关注的专业,相信很多同学并不清楚两者之间的区别。这篇文章进行了一些对比,相信能够帮助大家更好的了解这两个方向。 

1. 金融学和金融工程在涉及领域上有什么区别? 

金融工程明显偏重于数学建模,在模型定量分析上有优势,那么金融学相比有什么优势呢? 苗老师分别查过这两个方向国外的课程设置,发现主要课程是相近的: 

(以伯克利的金融工程课程与佐治亚华盛顿大学的金融学课程为例)

都有以下各方面内容: 

Fundamentals of Financial Economics金融经济学 

Financial Modeling金融模型

Financial Markets金融市场 

Corporate Financial Management and Modeling公司理财(财务管理与模型) 

Portfolio Management 资产组合管理 

Derivative Securities, Risk Management 金融衍生品,风险管理 

Fixed-Income Security Valuation 固定收益证券分析 

Cases in Financial Management and Investment Banking 相关案例分析 

金融学多出:

real estate investment and financing 房地产金融 

金融工程多出: Advanced Computational Finance 计算机金融(金融学课程也有相关使用计算机的要求) 

Success and Failure in Financial Innovation 金融创新案例 

Introduction to Stochastic Calculus 随机过程概论 

Credit Risk Modeling 信用风险模型 核心课程基本雷同,金融工程是在结合了计算机科学与数学之后以金融为基础的学科,也就是说金融工程的主体仍然是金融。

但是不同之处在于金工离不开金融信息库。离不开测算模型、离不开风险与决策分析。也就是说,金工之后的工作,更多是基于理论研究与定量分析上的。 金融是偏实用方向,可以片面的理解为宏观性的决策工作。金工则偏研究方向,可以片面的理解为微观性的理论研究者。金融工程更重视数理技术,而金融学则注重经济知识,金工对数学要求的更严格一些, 基本属于微观金融方面. 二者之间的差别,主要是体现在这些方面,而不是课程的饱和程度。学校安排课程,金工的种类确实多一些,但是纵观金工金融,二者的学习总长度类似,学校又不可能让学生空闲,唯一的解释就是在同样课程的挖掘深度上。仍旧片面理解—-高中时期文科数学与理科数学的差异。 

2. 苗老师个人觉得金融就是一门技术,而金融工程是这种技术的创新和深化。所以同样是研究风险管理和资产组合,金融工程是否在理论和技术上优于金融学呢? 二者究竟什么是什么,其实无关紧要。但是依据我的理解,我认为金工才更偏向技术。二者是处在同一领域或者在这个领域有很大的共通点,但是又能如何?就工作而言,需要区分的恐怕不是金融还是金工还是别的。而是区别在于MASTER还是PHD。坦白讲MASTER毕业后,无论金融还是金工可能都会从事一样的职业,一样的职位,一样的工作。比如拿到一些专业的数据,相关的信息,金工出身的职员不仅仅能够进行分析,而且能运用数学的工具做出一套模型,只要往里带入数据,就可以进行相关的运算得出结果,更或者运用相关的计算机知识,去做出一套相关的金融计算软件。但是金融专业毕业,除了必要的数据分析之外,不具备金工的能力。但是金融毕业生,会根据这些数据的分析结果寻找相关的规律,来增强自己对金融市场的把握程度。美国的金融专业分为两大类,一种是以JHU以及普林斯顿为代表的理论研究为主体的学习,一种是以W.S.L以及BC为代表的强调实际操作能力的学习。从个人的角度来理解,我认为理论性教学其实并不是很适合金融这个方向,其实说具体点是理论性教学并不适合绝大部分中国金融申请者的申请理念。说白了就是学商科就是为了今后赚钱,而不是做学问。虽然浮躁,但是却是社会状况。 

3. 在就业上金融工程主要做风险分析,投资管理和金融衍生品设计:(据伯克利的金融工程项目所称的就业方向) Investment Banking 投资银行 Corporate Strategic Planning  公司理财策略规划 Risk Management 风险管理公司 Primary and Derivative Securities Valuation 私募 Financial Information Systems Management 金融信息系统管理 Portfolio Management 资产组合管理 Securities Trading 证券交易 

关于金融学和金融工程学的话题就为大家介绍到这,因为苗老师硕士就是金融学的学生,也是曾经的CFA考生,所以稍微说的详细了一些,希望对想去美国学金融的学生能够有帮助。

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