美国金融专业申请及就业解析
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美国金融专业申请及就业解析

2019-06-17...

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金融学专业最近几年一直是最具“钱”景的专业之一,今天为大家解读金融硕士的学习内容、就业前景,以及申请注意事项。 


金融学学什么?

金融学较常见的课程有:会计学、宏观经济学、微观经济学、公司金融、投资学、期权和期货等金融衍生品。金融学可以大致分为两大方向,一是公司金融(Corporate Finance),另一个是资产管理(Asset Management)。

公司金融主要和企业的财政金融有关。假设一家公司要上市或者要进行并购重组,就会用到公司金融方面的相关知识。需要分析这家企业的财务报表,使用很多金融模型来对这家公司进行估值,预计这家公司未来会带来多少收益等等。

资产管理主要涉及二级市场。金融市场,是一个非常大的领域,其中包括股票、债券、金融衍生品等。研究的问题包括对金融衍生品的定价、在市场上寻找套利机会、如何构建投资组合等。 


金融学有哪些就业方向?

就业方向也和上文提到的两大方向一致:公司金融和资产管理。做公司金融方向的可以去各大投行从事上市或并购重组相关的工作,或者到其他公司去从事财务管理工作,为公司未来的金融战略发展做计划。许多公司都需要金融类的人才,因此这个方向就业面很广。

资产管理方向的毕业生可以去做对冲基金、交易(trading)或者行业研究(Equity Research)等。在这些领域做投资的时候可以基于两种不同的方法来做出投资的决定。第一种是基本面分析(Fundamental Analysis),分析该公司过去的业绩、财务报表等材料。基于分析师个人的经验来判断这家公司是否值得投资。第二种是量化分析(Quantitative Analysis),在美国甚至全世界都在逐渐成为主流的分析方法。这种分析方法使用编程和算法交易寻找套利机会、构建投资组合。

总体来说,金融领域的就业前景还是十分不错的。首先金融领域就业机会特别多,除了金融机构,其他的非金融公司也需要金融方面的人才。其次,相较其他行业,金融领域的薪资水平也比较高。

下面来详细分析几个比较典型的金融工作:

01 投资银行(Investment Banking)
投资银行工作时间非常长,每周工作时间大约有80至100个小时,需要很好的体力才能做这项工作,但薪资水平非常高。这项工作看重沟通能力,以及金融建模和估值的能力。

02 交易(Trading)
一名优秀的交易员除了需要拥有敏锐的反应能力,还要有较强的抗压能力。因为你的手里往往管理着几千万甚至几个亿的交易资金,你的投资决定可能会带来很大的影响,可想而知工作压力有多大。交易员工作时间比较规律,工作时长没有投行那么长。

03 量化交易(Quantitative Trading)
量化交易的工作时间也比较理想,基本上可以做到朝九晚五不用加班,但工作难度比较大,需要极强的数学和编程能力,大部分时间都是对着电脑编程,有一些人可能会觉得比较枯燥,但也许对于不擅长与人打交道的同学来说则是一份理想的工作。 


美国留学有哪些好的金融项目?

美国多年排名第一的金融项目就是MIT斯隆商学院的金融硕士项目,其他学校比如普林斯顿、华盛顿大学、圣路易斯大学、南加州大学、罗切斯特大学、波士顿学院、伊利诺伊大学香槟分校、约翰·霍普金斯大学等都有开设很好的金融项目。

例如MIT斯隆商学院的金融硕士项目每年大约招120名学生,其中一部分人只读12个月,另一部分人读18个月。这个项目现在正在变得越来越偏重量化,录取的学生中有越来越多本科数学、计算机或者工程学专业出身的。 


如何选择适合自己的金融项目? 

01 该项目的介绍和课程设置
每个项目可能有不同的侧重点,有些项目偏重研究和学术,有些项目是就业导向的。比如MIT斯隆商学院的金融硕士项目就是就业导向的,会花很多时间去教学生如何networking、联系校友、准备面试等,也会创造很多机会让学生去和众多企业接触。

课程设置可以让你看出这个项目是更加量化还是更加商科,有些项目可能会开设很多数学、计算机或者金融数学方向的课程,那么就可以得知这个项目更偏重量化;有些项目对数学和计算机要求不高、甚至没有,但会设置很多会计学、公司金融等课程,那么这个项目就更偏重商科。

02 该项目的就业率及校友就业方向
就业率是申请者十分关注的问题,因为很多人硕士毕业后往往都会选择参加工作,而就业率是衡量项目质量的关键指标。另一个重要的考虑因素是校友的就业方向,因为在美国,校友是职场上非常重要的资源。在美国很难通过在网上海量投简历找到理想的工作,比较普遍的做法是联系校友,或者通过networking广交人脉,来获得内推的资格。因此需要调查该项目的校友都在哪些公司工作,以及有没有十分成功的校友,这些资源将来会助力你的职场成功。

03 该学校的地理位置
地理位置对于金融专业来说十分重要。假设有两个项目,其他方面都势均力敌,其中一个位于纽约,而另一个位于一个比较偏僻、金融业不太发达的城市,那么纽约的项目就具有较大的优势。金融业越发达的城市就业机会也就越多、人脉资源也更丰富,工作面试也更方便。

看完了官网上的信息,如果有机会的话,最好还是和在这个项目里读书的学生聊一聊,询问这个项目有什么优缺点、该如何准备等等。 


如何准备金融项目的申请?

01 申请时间
相对其他专业,金融专业的申请时间更早,有些项目9月或10月就开始申请了,因此需要到官网上去查看具体的申请时间,尽早开始做准备。有些项目是滚动录取(rolling admission)的,越早提交申请被录取的几率就越大。

02 标化考试:托福、GMAT/GRE
商科比纯粹的理工科更注重表达能力和沟通能力,因此如果托福口语能够考到比较高的分数的话,这将会成为你的一个优势。

商学院的金融硕士项目一般还是以GMAT为主,但也有越来越多的学校开始接受GRE,如果你想申请的项目比较偏重量化的话,那么GRE可能更加适合。你要到学校官网上去查看这个项目究竟是要求GRE还是GMAT,或者是两者都接受。

03 GPA成绩
不论申请哪个专业,GPA都是十分重要的指标,因为它反映了你的学习能力。如果想要申请比较顶尖的金融项目,那么GPA最好能够保持在3.5以上。

04 实习经历
实习经历对于金融专业的申请十分重要。在申请的时候最好已经拥有3份或以上实习经历,如果只有一两份实习经历,但都十分优秀的话也可以。

金融领域的实习主要有几类:

券商:可以在券商做行业分析或者做并购重组和上市有关的工作。

银行:可以去德意志银行、摩根大通、摩根·斯坦利等银行,只要是和金融相关的工作都可以。

咨询公司:咨询就是帮助企业解决各种问题,其中也会用到许多金融知识,咨询公司的实习也是十分宝贵的经历。

私募基金(PE)和风险投资(VC):主要是投资类的工作。



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