什么是私人银行?
私人银行是为高净值人群提供私人定制财富管理服务的机构。 私人银行的客户有富豪、公司高管、企业家等,他们握有大量财富,卻没有专业技能帮助他们实现资产增值及风险平衡,所以委托专业的机构或工作人员给出财富管理的建议。
历史小讲堂
私人银行起源于欧洲,一说可追溯到十字军东征时期,家中财产由留守的贵族代为管理,从而形成了第一代私人银行;另一说法是16世纪时法国贵族因宗教原因被驱逐,流亡到瑞士日内瓦后,靠着自身才华在异国扎根并成为第一代私人银行家。工业革命后由于私人财富的大量积累,私人银行业务在18世纪的英国得到了长足的发展。到 20 世纪,随着世界经济重心的转移,美国私人银行业务开始起步,并逐渐壮大起来。
随着亚洲经济和新富豪的掘起,香港私人银行业务发展迅猛。根据香港私人财富管理公会(PWMA)的调查,在港管理的资产总值估计 超过8千亿美元 。目前全球已经形成了以日内瓦、苏黎世、伦敦、纽约、新加坡和香港为中心的私人银行网络。
*一般来说,高净值人群指拥有流动资产超过100万美元的人群。
资产管理及私人银行从业者短缺
香港金融服务发展局(FSDC)在2015年1月的报告中将资产管理和私人银行领域确定为人才严重短缺的行业。
来源:香港金融服务发展局(FSDC)第13号报告(2015)
相对应的,是高净值人群财富拥有数量快速增加:亚太地区的高净值人群财富增长从2010年的10.8万亿美元增至2016年的18.8万亿美元,增幅达到74%。高净值人群数量也在大幅增加,从2010年的330万增加到2016年的550万,增幅达到67%。
来源:凯捷与加拿大皇家银行发表的2017年全球财富报告
私人银行家不好当
目前私人银行主要提供以下服务:
投资管理
财务规划及资产配置
信托管理
退休方案
金融保险
家族传承
慈善活动
私人银行从业人员不仅需要认识 金融市场和产品 ,也需要 **对法规 、** 风险管理及企业融资等多个领域 有所了解。有了这些扎实的专业知识,私人银行家才能帮客人做到财务规划,比如将资产放入信托,控制金钱、决定公司的传承形式等。有的客人家族架构复杂、分支多,为了令家族、公司融洽地运作,还需要私人银行家帮忙做家族管制。
广阔的见识及扎实的专业知识 是私人银行家与客户建立关系的资本。香港大学金融学学士(资产管理及私人银行)课程总监群教授说:“私人银行更讲究holistic relationship,通俗的说就是一条龙服务。除了管理个人财富外,如果客人的公司有业务需求,我们就要转介企业银行的同事;如果客人的子女不欲接受生意,希望转卖或找外人投资,我们就需要找到投资银行的同事帮手。
群教授
黄教授现任香港大学金融学学士(资产管理及私人银行)课程总监。她先后任职于大通银行、花旗银行、汇丰银行等知名金融机构,在加入港大前,她是瑞信董事总经理兼亚太区私人银行部、大中华市场主管。
如何成为私人银行家或基金经理?
香港大学金融学学士(资产管理及私人银行)课程是亚洲首个资产管理及私人银行的本科课程。设计参照了国际和本地的专业资格的课程要求,如特许金融分析师(CFA)和注册私人财富管理师(CPWP)。四年课程会涉及以下这些课题:
其中专业课程包括:经济学、数学和统计学、会计学、企业财务学、投资与证券分析、衍生工具、道德,法律,法规和合规等。学科选修课程包括: 房地产金融、风险管理、另类投资、保险、行为财务学等。
学生头两年需要读完 所有金融和经济的基本科目 ,最后两年则会有 6至8科专攻资产管理及私人银行业 。同学学得更广阔,对资产管理及私人银行有更早、更深的认识,将来也适应得更快。
四年的课程亦包括 海外交流和相关的实习机会 ,以及与行内专业人士进行不同形式的交流,如 小组Coffee Chat, 指导计划、圆桌会谈、就业讲座及企业参观 等,协助学生与行内建立人际网络并积累实战经验。越早与行内挂鈎、熟悉市场动态,学生在求职、面试就更有优势。
专属学习机会
l 实习机会 :协助同学申请行业赞助的实习机会和其他公司实习机会,让同学吸收工作经验,提升沟通、团队合作和人际关系技巧。
l 交际网络: 通过特别安排的活动与行业从业人员交流。透过参加专业团体举办的活动,包括研讨会、职业会谈、与专业团体的成员进行交流。
l 师友计划 :市场从业人员师友计划。
l 研讨会: 关于最新市场发展及典范实务的专业研讨会和圆桌会谈。
l 交流机会: 海外大学交流机会 (美国、加拿大、英国、欧洲、中国和亚洲其他国家)。
职业方向
所以 修完本科课程就可以去帮富豪管钱???
当然不是…
黄教授回应道:“二十几岁的毕业生刚踏入社会开始工作,如何面对一个身家过亿的中年客户?所以一开始毕业生的工作不太可能是去见客户,而是为了从中、后勤各个部门的工作开始,如我们常说的合规部、产品部、研究部,从中增长经验再去建立一个全方位的职业生涯。”
金融学学士(资产管理及私人银行)就业前景
最后,虽然金融学学士(资产管理及私人银行)还没有本专业的毕业生,附上港大毕业生的数据供你们参考啦!
香港大学毕业生
l 于2014-2017 QS就业声誉排行中位列香港院校第一
l 毕业生平均年薪位列香港院校第一
l 连续十一年毕业生就业率达99.7%或以上
经济及管理学院毕业生
l 71%毕业生于毕业时手持两份或以上聘书
l 88%毕业生选择于商业就业
看到这里你是不是对私人银行家及基金经理这个职业有所了解了呢?
香港大学内地生入学计划报名开放至今年 6月15日 ,有意成为未来私人银行家或基金经理的同学可以把 金融学学士(资产管理及私人银行) 填入志愿了哟。(点击 阅读原文 进入网上报名系统!)