前几天，一个朋友问我：“你说，加拿大本地人真的给孩子存学费吗？还是全靠贷款？”
我说：你想多了。他们比你还积极。
前一段时间杠出炉的全加拿大调查，把加拿大父母的钱包翻了个底朝天。结果结果挺实在的，跟很多人想的不太一样。
十个家庭里，七个已经在存钱
全加拿大范围内，71%的18岁以下孩子，已经有了专门的高等教育储蓄。这意味着，你家孩子的同班同学里，超过三分之二的人，父母已经默默在攒大学学费了。这个比例比五年前还高了两个百分点。
更关键的是，在这些已经存钱的家长里，接近九成都用了政府支持的“注册教育储蓄计划”。
这里插一句，这个计划到底有啥用？很多华人家长叫它RESP。简单说，这是加拿大政府给你开的“教育存钱账户”，两个实实在在的好处：
- 你存钱，政府给补贴。根据家庭收入，政府会把你的存款额的一定比例（高20%，有些额外补贴能到40%）直接打到你的账户里。你存100，政府补20，白给。
- 投资收益暂时不交税。账户里钱生的利息、分红，在取出之前都不用交税。等到孩子上大学取钱时，因为学生收入低，交的税也很少。
所以加拿大父母不是光焦虑，他们是真懂规则、会算账。不用这个计划，等于每年白扔政府给的几百甚至上千加元。
哪个省的家长“卷”？BC省稳坐
不同省份的差距还挺明显。
- BC省以76%的家庭储蓄率排，温哥华的家长不管华人还是本地人，意识都很强。
- 魁北克73.7%，五年间涨了近8个百分点，全国进步快——福利好也没躺平。
- 安大略69.9%，居然低于全国平均，还比五年前退步了一点。不是不想存，是多伦多房价和生活成本实在太压人。
- 大西洋省份62.8%，比例低，但还有六成多家庭在坚持。
- 所以别再说“只有中国家长卷”——全加拿大的父母，钱包都挺诚实的。
- 收入和学历：现实的过滤器
- 这部分有点扎心，但必须说。
- 按家庭收入从低到高分五档：低收入的那档，只有52%的孩子有教育储蓄；中间档升到71%；高收入的那档，91%。富的家庭几乎人人都在存，穷的那批一半都做不到。
- 再看父母的学历：高中或以下学历的，43.5%的孩子有储蓄；本科学位的，78.9%。
- 你自己走过的路，决定你想让孩子走多远。这不是歧视，是认知的惯性。
- 父母的期望，直接决定了钱袋子
- 调查问了一个很直白的问题：你期望孩子读到什么程度？
- 期望“高中或以下”的家长，只有42%在存钱；
- 期望“大专或技校”的，62%在存；
- 期望“本科”的，76%在存。
- 期望越高，行动越早。不是空想，是真往账户里打钱。
- 不同年龄的孩子，账户里该有多少钱？
- 这是所有家长想看的——我家的进度条，正常吗？
- 孩子不到5岁：超过六成的家庭账户里不到5000加元。正常。这时候比的不是多少，是“有没有开始”。
- 5到9岁：超过一半的家庭过了5000门槛。少数行动快的已经存到2-4万加元。差距开始拉开。
- 10到14岁：加速期。账户里少于5000的比例一下子降到23%，超过2万的比例冲到30%左右。如果你家孩子在这个年龄段，账户还没破2万，可能需要检查一下：是不是没拿全政府补贴？还是存得不够勤？
- 15到17岁：要上大学了，收网阶段。超过四成的家庭账户里有2万加元以上，其中16%存了超过4万加元。
- 4万加元，按现在的汇率大约20万人民币。对于本地学生，这能覆盖两三年学费；对于留学生，可能只够一年开销。但至少，这不是零。
- 写在后
- 数据看完了，深的感受是两句话。
- ，全世界父母都一样——都想在自己还能挣的时候，给孩子多铺一段路。
第二，工具比蛮力重要。加拿大给的教育储蓄补贴，相当于政府帮你给孩子发红包。你不用，就是亏了。
所以：
- 如果你还没开始：别慌，好的时间是十年前，其次是今天。去银行开个账户，哪怕每月只存50块。
- 如果你已经开始：检查一下，每年的政府补贴是不是都到账了，看看投资组合是不是跟着孩子的年龄在调整。
- 如果你是把孩子送到加拿大的留学生家长：别觉得这些跟你无关。你孩子未来的同学，他们的家庭大多是有准备、有规划的。了解这些，你就不慌。
- 教育的路上，清醒地规划，温柔地坚持。
