美国本科金融专业介绍

金融专业 一、 什么是金融 留学美国， 金融学是一个很不错的专业， 金融学科以现代金融理论为指导， 运用案例研
究等方法和手段， 借助现代信息工具， 研究资金融通方式以及金融市场和金融机构的职能与
运作。 本科阶段除了要求掌握基本理论知识， 还要接受相关业务的基本训练， 比如分析、 预
测股票和外汇价格的变动， 掌握时机买卖证券赚取利润的技巧等。 金融学还将告诉你银行、
保险公司是怎样吸引存款和保险的， 是怎么投资赚钱的。
通俗来说， 金融就是一门关于钱的艺术： 如何赚钱， 如何管理钱， 如何钱生钱。 但这种
艺术并不是在某宝里充入 5000 块钱， 感受每天 5 毛钱利息所带来的那种微弱快感。 金融要
做的， 是帮助你了解所有你想要了解的金钱职能。 我们举几个通俗的例子来帮助大家理解： 1. 比如： 我喜滋滋地买了 1000 块的股票想坐收渔翁之利， 无奈第二天起床却发现跌到惊天
地泣鬼神。 Why? 金融会告诉你什么是股票和债券， 市场如何运作？ 为什么他们今天还牛出
天际， 明天就会熊到谷底？ 2. 再比如： 我就职于保险公司， 想要分析各个保险项目的成本和风险。 How? 金融会告诉你
用什么样的方法来分析， 测量和计算其价值。 3. 再再比如： 我有小公司一间， 我想笑看风云， 坐拥无价资产。 How ？ 金融会告诉你需要
拿出多少资产进行投资？ 使用什么样的投资工具才能在合理的风险范围内使利润最大化？ 二、 美国大学金融专业设置 一些学生和家长期许能够在大一便开始学习金融。 但遗憾的是， 美国很多大学的金融专
业并不对大一新生开放。 作为一门技能型较强的专业， 学生需要掌握一些基础课程才能进入
金融专业就读。 在前两年的基础课程中， 除了数学， 人文， 自然科学和社会科学等课程， 大
部分学生还会选择 3-6 学分的经济学， 统计学和会计课程。
很多金融课程会要求学生能够用计算机解决一些实际问题。 比如电子表格， 统计和金融
分析， 财务预测以及财务报表的准备等。 学生们的选修课通常会选择统计学， 经济学， 会计
学， 计算机应用和传播学等。 大部分的金融课程也会要求学生具备定量分析的技能。
金融专业的授课方式会根据课程和方向不同而有所不同。 大部分高级公司金融和财务管
理等课程是以个案研究的方式来教授。 学生们以个人或小组为单位， 针对情境进行分析和陈
述。 而某些领域（尤其是衍生证券， 期货， 期权等课程） 是以数学为导向的授课方式。 如果
高中阶段没有学习过微积分， 微积分前的必修课或高等数学， 那你就要奋起直追， 加倍努力
了。
当你学习了企业融资后， 你会知道一个企业富爆和赤贫时， 怎么处理资金来实现供求平衡。
当你学会分析固定收益和衍生证券后， 你可以一探究竟老妈最爱的定期存款与你最爱的潮流
金融衍生品的区别。 当你了解了战略管理的概念， 你就可以纵观一个企业的前世今生， 并且
给出全局， 长远的发展方向， 目标和政策。 当你知道什么是投资组合管理的时候， 你会知道
怎么实现分散风险， 提高效率的投资目的。
如果你志向追求金融行业更高层的管理职位， 硕士学位将会是标配。 在此阶段， 你可以选择
单纯的就读金融学（ Master of Science in Finance/Master in Finance ） , 核心课程将集中在投资
分析， 公司金融， 财务管理和金融管理等方面。 你也可以选择 MBA 下的金融方向， 但相对
来说， MBA 下的金融课程设置更广泛， 对于金融的涉及无论深度和广度都相对比较弱， 而
且对于大部分申请人有工作经验的要求。 三、 典型课程设置 Financial management( 财务管理 )
Financial institutions and markets( 金融机构和金融市场 )
Corporate finance( 企业融资 )
Futures and options( 期货和期权 )
Portfolio analysis( 投资组合分析 )
International finance( 国际金融 )
Investment banking( 投资银行 )
Real estate finance( 房地产金融 )
Risk and insurance( 风险和保险 )
Working capital management( 营运资本管理 )
Bank management( 银行管理 )
Investments( 投资 )
Accounting( 会计 )
Economics( 经济学 ) 四、 什么人适合读金融 虽然学习金融并没有特别严格的能力和素质要求， 但拥有以下特质， 会让你在学习这门
专业时变得更加得心应手。
特质 1 ： 对数字敏感： 金融学不仅是偏理的， 还是偏数学的。 你至少要做到在大量财务数
据面前不会晕菜， 并且能够找出其中关键性和规律性的东西。 对数字敏感意味着逻辑性较强。
如果你无论如何在数学这个领域都是终极学渣， 那即便你读了金融， 也会感到非常吃力。
特质 2 ： 良好的沟通力： 再好的专业人才， 如果沟通能力欠缺， 无法跟客户有效地传达信息，那就基本无法有效地开展自己的工作。
特质 3 ： 关注细节的能力： 试想作为交易员， 如果把上千万的交易弄错了一个小数点， 那会是多么激爽的感受？ 所以如果你天生马大哈， 那么赶快从现在开始培养做事全神贯注， 一丝
不苟的行为习惯。
特质 4 ： 抗压能力： 在金融行业里， 不同从业者所面对的压力是不一样的。 证券， 基金公司的交易员的工作接近朝九晚五， 业务忙碌时需要加班。 而投行家需要大量的应酬， 生活和工作几乎密不可分。 工作难度大， 工作量也非常庞大。 如果你期望成为这样的金融界精英， 操控金融脉搏， 那就需要你拥有极强的抗压能力， 否则很容易精疲力尽。
当然， 你还应该有创新的问题解决能力， 能够享受研究过程， 有较好的写作能力等。 并不一
定非要具备了所有能力之后才能学习金融， 但至少你应该符合其中某几项特质， 并且在申请
之前， 着力培养不具备的那些特点 ~ 五、 如果想申请金融， 高中阶段应该学什么课程 微观 / 宏观经济学， 微积分， 计算机科学， 统计学， 商科课程， 英语， 社会科学都对以后学
习金融大有裨益。 如果你在高中阶段没有条件学习这些科目， 那么你至少应该多去读一些金
融类的书报， 做一些研究， 关注股票市场和投资俱乐部； 时不时与家人或朋友讨论商业， 一
样会拓宽你的视野。 六、 金融学的就业问题 金融专业毕业的学生通常会进入以下行业工作， 投行、 商业银行、 上市股份公司金融部或证
券部、 保险公司、 投资理财公司、 信贷公司等， 具体职位如下：
企业内部的金融工作
任何有一定规模的企业， 都会有一些金融方面的工作。 很多人从 financial analyst 做起。 工
作包括公司财务状况的分析、 汇总和报告， 部门的和企业的财务预算和管理等。 一些特别大
的企业还有和专业金融机构相类似的工作。 比如一些企业自己管理养老金， 所做工作就和投
资管理公司较相似。 也有一些大型企业有自己内部负责企业兼并与收购的部门， 与投资银行
协调工作。 企业内部的金融工作压力比直接在金融机构工作要小一些。 平均每周工作时间可
能也要短一些。 工作也很有趣。 如果你希望在事业成功的同时， 也有足够的时间照顾家庭和
有自己的私人时间， 这或许是值得考虑的选择之一。
商业银行
一家商业银行会把钱借给企业， 然后就需要管理与这家企业的关系， 回收本金和利息， 增加
新的贷款等。 这类工作在开始时需要比较好的数字能力， 分析推理能力， 和一定的 creditanalysis 的知识。 在职业生涯的一定阶段之后， 建立人际关系的能力就变得越来越重要了。 贷款管理的收入不错， 工作稳定， 压力可能也没有投资银行那么大。 很多商业银行也有很多其他业务， 比如信用卡和面向消费者的金融服务。
信用卡
信用卡部门的一个工作就是分析信用卡申请者或持卡人的信用情况， 加以管理。 由于近几年
利率较低等因素， 信用卡业务发展很快， 完全不受最近一次的经济衰退的影响， 和房屋贷款
等领域一起成为在萧条的就业市场中少数招人较多的行业。 由于申请者或持卡人的背景不
同， 为了更好的进行分析评估， 一些信用卡公司对包括华人在内的各个少数民族的工作申请
者都有一些兴趣。
风险投资
风险投资向处于成长期的公司投资。 如果你在大学毕业或 MBA 毕业后进入一家风险投资公
司工作的话， 那么可能会花很多时间在商业方案 (businessplan) 的可行性分析方面， 包括阅读方案， 搜集分析行业背景信息， 面试公司的管理层等可能也会花时间管理已进行的投资。
股票经纪人,主要是指佣金经纪人， 即专门替客户买卖股票并收取佣金的股票经纪人。 主要替股票经纪公司 (BrokerageFirms) 工作。 有些投资银行， 比如美林 (MerrillLynch) ， 也有股票经纪部门。这个工作需要金融的知识， 但更重要的是销售的能力， 也就是建立人际关系的能力。 一些股
票经纪人在建立了广泛的客户群之后， 可能可以多花些时间在为客户推荐股票上， 但早期则
绝大部分时间都花在建立客户关系上。
股票交易员
股票交易员这也是一个很有特点的工作。 一方面这个工作也需要一些股票分析的能力， 以掌
握好买卖的时机。 不过和股票分析师不同的是， 股票交易员更注重于那些影响股票短期涨跌
的因素。
这个工作需要面对强大的压力， 同时需要迅速反应的能力。 股票交易员可以为资产管理公司 (buyside 购买一方 ) 或投资银行的股票分析部门 (sell-side 销售一方 ) 工作。
股票分析师
销售一方和购买一方都需要股票分析师， 他们的工作就是分析股票的价值， 看看是不是值得
投资。 就职业前景来看， 购买一方的股票分析师有些会一直担任股票分析师， 也有一些将来
会担任投资组合的经理。 购买一方的股票分析师平均工作时间不很长， 投资银行的资产管理
部往往是整个银行每周工作时间最短的几个部门之一。
销售人员
他们的主要工作就是管理和客户 ( 资产管理公司 ) 的关系， 让客户购买本公司的交易服务。 销
售人员也会根据本公司的研究结果， 向客户提一些投资建议。 他们的工作特点和股票经纪人
有些类似。 不同的是股票经纪人为个人客户服务， 而这些销售人员为机构客户服务。
收购和兼并与股票发行，这是大多数投资银行最主要的收入来源， 也是非常引人瞩目的行业。 这是非常有特点的一类工作。 收入也很可观。 工作中所获得的能力和将来的前景都很不错， 所以这个行业仍然每年吸引了大量优秀的求职者。
私募资本
私募资本收购公司用一部分或全部的所有权以某些形式向企业提供资金， 并试图从中获利。
从事这些活动的时候需要分析所投资公司的价值， 所以工作和投资银行的企业收购和兼并部
很接近。 实际上不少人进入私募资本领域以前， 有在投资银行工作的经历。
金融的动机都是逐利的， 甚至是穷奢极欲的贪婪， 但正是这种巨大的推动力促使原本孤立的
人们建立起连接， 相互分享和交换资源， 促使大量的创新产品涌现， 最终形成网络和系统，
金融系统使资产像水一样极高效率的流动。